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O juro composto é uma ferramenta básica da economia, no mundo das finanças é um dos pilares (leia o texto “A tríade do Investimento”). Consiste na aplicação da taxa de juros sobre um valor inicial acrescido do valor de juros de um período anterior, é o famoso juros sobre juros. Pode parecer um tanto complicado no início, mas se você alguma vez já usou um cartão de credito ou o cheque especial você entenderá facilmente.
Vamos imaginar que você realizou uma compra no seu cartão de credito no valor de R$1000,00. Quando a fatura desse valor chegou à sua casa, você não a quitou. Nesse exemplo, a taxa de juros do seu cartão é de 10% ao mês. Então no mês seguinte você estará devendo os R$1000 mais R$100 de juros, referentes ao não pagamento. Imaginemos que você não pagou esse valor novamente. Porém agora os juros não vão mais ser sobre os R$1000 iniciais, mas sim sobre os R$1100 que você não pagou no mês anterior . Então agora você deve os R$1100 mais R$110 de juros, dando um total de R$1210!
Por isso sempre escutamos nos noticiários sobre os lucros recordes dos bancos. Eles usam o poder dos juros compostos a favor deles com muita habilidade, incentivando sempre aos seus clientes a pegarem dinheiro emprestado para que possam receber cada vez mais juros. Portanto, tome muito cuidado com suas dívidas, se elas saírem de controle podem se tornar uma grande bola de neve. (leia também o texto: “Cade meu dinheiro”)
No entanto, esse poder dos juros compostos também pode ser utilizado a seu favor. Para um banco emprestar dinheiro aos seus clientes, ele precisa pegá-lo emprestado com alguém e a principal fonte para empréstimos dos bancos, somos nós, os pequenos investidores, pessoas físicas. Quando você empresta dinheiro aos bancos, os juros compostos trabalham para você.
Existem diversas instituições que captam dinheiro emprestado no mercado, desde bancos e financeiras até empresas de grande porte e o próprio governo. Todos eles precisam de dinheiro emprestado para poderem realizar os seus próprios projetos e estão dispostos a pagarem juros pelo seu dinheiro.
Inicialmente, quando você começar sua vida de investidor, você receberá valores de juros pequenos e isso pode ser desmotivador. Mas assim como no exemplo do cartão de crédito, com o passar do tempo o valor dos juros compostos sobre os seus investimentos, somados aos novos aportes que você irá realizar, irão dar uma guinada. Esse é o poder de fazer o seu dinheiro trabalhar para você!
Vou deixar junto a esse texto uma planilha simples para você brincar com o poder dos juros compostos. Nela você poderá colocar o quanto de dinheiro você já tem guardado, o quanto você pretende guardar por mês e a taxa de juros que conseguirá dos seus investimentos. Com isso a planilha irá gerar a evolução do seu patrimônio no decorrer dos anos. Nela é possível ver o quão rápido o seu patrimônio começará a crescer no decorrer dos anos e com isso será possível estimar em quanto tempo se chega em uma meta financeira.
Espero que esse texto tenha sido motivador para você continuar na sua caminhada rumo a independência financeira. Estude! Entenda como o mundo das finanças funciona e use-o a seu favor. Ser rico é uma questão de escolha e uso das oportunidades.
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