O Cartão de Crédito é Mesmo um Vilão?

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Agora que já falamos da necessidade de você ter um planejamento financeiro pessoal para que sobre dinheiro para fazer seus investimentos, achei que seria um bom momento para conversarmos sobre o cartão de crédito. Ele pode ser um grande aliado na sua caminhada, mas também um grande vilão, tudo depende de como usá-lo.

Vivemos em um pais que tem uma das maiores taxas de juros do mundo! Isso se reflete naquele pedacinho de plástico que você carrega no seu bolso. Recortei da fatura do meu cartão quais são as taxas cobradas em caso de não pagamento do valor integral da fatura:

Juros rotativo é a taxa que o cartão cobra quando você paga só o mínimo de sua fatura mensal. Não pagar a fatura integralmente, na pratica, quer dizer que você está fazendo um empréstimo junto a administradora do cartão.

Todo empréstimo ou financiamento vai ter uma sigla chamada CET, que significa Custo Efetivo Total. Ela representa os juros totais anualizados que você tem que pagar por um empréstimo, já considerando todas as taxas administrativas e impostos. Essa é a sigla mais importante de qualquer contrato de crédito, ela representa quanto você vai pagar na realidade!

Pela nova lei que entrou em vigor em 2017, o cartão de crédito só pode aplicar os juros rotativo durante um mês. No mês seguinte ele é obrigado a fazer um parcelamento da sua dívida. Sobre esse parcelamento incidirá os “juros de parcelamento mandatório”, que como podemos ver é um pouco menor que o rotativo.

Existe a possibilidade de você negociar com o seu cartão uma taxa para esse parcelamento, isso vai de cartão para cartão. Para isso você teria de entrar em contato com ele para parcelar sua dívida para o próximo mês. Por isso também existe o campo, juros de parcelamento voluntário.

E por último, existe os juros cobrados caso você não realize nem mesmo o pagamento mínimo, seriam os juros por atraso. Nesse cartão de exemplo a taxa é de 561%! Fazer o pagamento mínimo é ruim, mas não pagar nem mesmo o mínimo é ainda pior.

Vejamos, CET do rotativo desse cartão está dando 385,16% ao ano! Isso significa que se você fizer uma dívida de R$1000 e só pagar o valor mínimo de sua fatura, esse valor em um ano pode chegar perto dos R$4000 em dívidas! Esses valores de juros são suficientes para tirar o orçamento de qualquer um dos trilhos.

Muitas pessoas veem o cartão de crédito como uma extensão do seu salário e o usam sem nenhum controle. Pagam o valor mínimo de suas faturas e quando se dão conta, a bola de neve já está grande demais. Se você está nessa situação, te dou um conselho precioso, quebre seu cartão ao meio!

Pare de usar o seu cartão imediatamente e foque em quitar todas as suas dívidas! Ligue para o seu cartão e negocie com eles! Tente reduzir ao máximo o valor que você deve. Verifique se não há um desconto para quitar suas dívidas a vista.

Cartão de crédito não é dinheiro extra na mão! Pare de usá-lo como se fosse! Se você não consegue ter esse controle, então não tenha cartão!

Mas como ele pode ser nosso aliado?

Como disse inicialmente, é precisar saber usá-lo. Todo instrumento financeiro tem uma finalidade e se usado da maneira correta, te trará bons frutos. O cartão de crédito não poderia ser diferente. Desde que você quite sua fatura integralmente.

Ele permite que você concentre a maioria dos seus gastos em um lugar só. E muitos deles oferecem pontos de acordo com seus gastos, que podem ser trocados por recompensas, como passagens de avião, alugueis de carro e produtos para você e sua família, além de terem parcerias com empresas que proporcionam descontos em diversos serviços (cinema, teatro, hotéis).

Aqui em casa usamos cartão de crédito. Concentramos todos os nossos gastos neste cartão, desde as compras de mês no mercado até o lanche que comemos na rua. Pagamos integralmente nossas faturas e já conseguimos juntar alguns pontos, mas estamos acumulando para transformar em uma viagem de férias gratuita. Basta que você sempre se lembre, pague sua fatura integral!

O dinheiro que estará na sua conta tem de ser utilizado para quitar o cartão. Se lembra que o cartão não é dinheiro extra? O cartão de crédito tem de refletir o dinheiro que você gastaria normalmente no mês. Então guarde o seu dinheiro para quitar essa conta!

Eu já falei que você tem que quitar sua fatura integralmente? Guarde essa informação. Pode ser repetitivo, mas é importante.

Outra coisa importante que você tem que saber é que para ter o seu cartão de crédito você não é obrigado a pagar a anuidade! Isso pode parecer chocante, mas é verdade! Existem vários cartões no mercado que não cobram mais essa taxa, então se o seu ainda cobra ligue para lá e diga que não quer mais pagar isso! Se eles se recusarem a te isentar, fale que você quer cancelar o seu cartão. Se isso não for o suficiente para eles te isentarem, cancele o serviço e procure outra administradora de cartão.

O meu cartão principal é do Itaú e mesmo ele sendo um grande banco, consegui negociar a isenção. Tudo no mundo das finanças é negociável!

Pesquisando na internet você encontrará alguns cartões que não cobram anuidade. Um muito famoso atualmente é o Nubank, porém existem vários outros por aí, basta pesquisar um pouco.

Estude! Entenda como o mundo das finanças funciona e use-o a seu favor. Ser rico é uma questão de escolha e uso das oportunidades.

Me diga como é sua relação com o cartão de crédito. Você tem muitas dívidas com ele? Costuma só pagar o mínimo? Conte-me se esse conteúdo foi útil para você. Compartilhe com aquele seu amigo que está enrolado com as dívidas. Vamos difundir a educação financeira!